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計算機犯罪與金融風險的防范措施

發布時間:2015-11-30 10:40

摘 要:本文主要探討了計算機犯罪和金融風險的防范措施問題。近年來隨著經濟發展和計算機網絡技術的普及,金融計算機犯罪問題也日漸突出,給國家和人民財產造成極大損失,本文從計算機犯罪特征、原因和金融計算機犯罪的防范對策進行分析和探討。

關鍵詞:計算機犯罪;金融風險;防范
  近幾年來隨著計算機網絡的發展,計算機犯罪也成為一種較為新型的犯罪形式,其中在金融業計算機應用領域中的犯罪成為危害最為嚴重的計算機犯罪方式。其是指犯罪者通過侵入和破壞金融計算機信息系統,擾亂現有的金融秩序;或者利用計算機網絡技術知識和相關設備謀取非法利益的違法行為。這種犯罪行為不僅會破壞被侵入的金融機構、存款人的利益,還嚴重損害了國家利益,擾亂社會經濟秩序,是一種具有嚴重危害性的犯罪行為。
1、計算機金融犯罪的特征
  金融行業的計算機犯罪行為主要包括計算機信息竊取、信息篡改和破壞以及非法的數據輸入等,也包括通過非法修改軟件來榨取受害人金錢,破壞相關金融機構的運作秩序。從目前的計算機金融犯罪案件來看,犯罪手段通常技術含量高,隱蔽性強,并往往是內部人員為主謀,具體來說其犯罪特征有以下幾點:
1.1性和隱蔽性強
  多數計算機金融犯罪份子都曾經接受過專業的金融學和計算機學教育,具備相當水準的專業技術,并且實施犯罪前都經過周密預謀和策劃,主要通過互聯網直接或間接向計算機內輸入非法的指令,篡改他人銀行帳戶信,實施對財產的貪污、詐騙和破壞等行為。并且計算機金融犯罪的操作過程往往隱蔽性較強,犯罪分子在對程序和數據進行操作時不受時間和地點等限制,在犯罪后其信息載體也往往不會被損壞,不易被識別和發現,警方在偵查中也很難發現和追蹤犯罪證據。
1.2法多樣
  隨著計算機網絡的迅速發展,各類金融計算機犯罪分子也得到了更為廣闊的施展平臺,采取多樣化的高技術作案手段。如通過接入網絡連接到大型金融機構的大型主機,竊取金融機密、發布虛假金融信息、散播病毒甚至調撥資金等犯罪活動,不斷的翻新手法和花樣。
1.3難、后果嚴重
  和傳統金融犯罪相比,計算機金融犯罪所造成的后果和影響大得多,犯罪分子一旦入侵成功就可以輕易的竊取巨款,只要能成功侵入系統不僅可以盜取1萬,甚至可盜取千萬上億。而且犯罪后對于罪犯的查獲和犯罪定性十分困難,由于計算機需要處理的數據十分龐大,檢驗程序復雜;只要作案者具備專業計算機知識就可以很快毀滅證據;以上多方面原因,使得計算機金融犯罪活動偵查和證據收集十分困難。即便抓住犯罪嫌疑人,由于網絡本身的虛擬性使得網絡犯罪在定罪和量刑上比較復雜。
2計算機金融犯罪的產生原因
2.1的誘惑 
  由于金融機構的計算機中存儲著大量的信息資料,這些信息的表現形式雖然只是枯燥數據羅列,卻往往體現著金錢財富的積聚,這些富于經濟價值的信息和數據自然成為犯罪嫌疑人嚴重最具誘惑力的財產,從而促使金融犯罪分子鋌而走險,運用專業金融計算機知識來詐騙和盜搶財富。
2.2安全管理技術存在空白
  計算機應用技術雖然迅猛發展,但仍然存在一部分空白地帶,這導致犯罪分子們有恃無恐,也使得全世界大部分的金融機構都不同程度上存在著對計算機犯罪的恐慌。同時,由于銀行管理意識與管理方式還沒能適應現代化信息技術的發展速度,信息管理方法也就相對的落后。并且由于計算機技術本身仍處于發展階段,因此其系統多少也存在著一定脆弱性和瑕疵,也給犯罪分子以可乘之機。
2.3境有待整頓
  信息時代的金融犯罪較傳統的犯罪定義已經有了新的發展,因此需要對法律概念進行全新定義和規范。然而目前在我國的立法層面,計算機犯罪問題定義仍然相對籠統、更新也不及時,缺乏對日新月異發展中的網絡技術的針對性,影響了法律威懾力發揮;在司法層面,對于高新網絡技術所帶來的新的犯罪問題,相關的辦案機構和人員受到信息技術的局限,在對犯罪分子進行制裁中采用的司法手段相對滯后,也使得辦案人員無法及時抓捕犯罪分子,影響辦案的實效性和準確性。
3、計算機金融犯罪的防范措施
  金融業社會經濟運行的關鍵部門和主動脈,具備獨特的經濟和財富功能,也是各種各樣犯罪分子覬覦的重要對象。隨著網絡技術等高科技技術的快速發展,犯罪分子在實施犯罪時的方式和手段也在不斷變化,其所帶來的危害也日趨嚴重。因此金融機構在對計算機進行安全管理和犯罪防范時應該從人員的管理模式、信息發展水平、規章制度以及防范設施多角度進行。
3.1全管理
  計算機技術是現代高新技術,作為金融機構的管理者應該具備相應的現代意識和管理水準,據資料統計表明,計算機金融事故和犯罪案件的產生原因中,因為管理者本身的管理不善導致案件發生的在六成左右。因為計算機的安全管理需要從技術、管理及法制等方面來開展:首先在邏輯層應該加強技術防范,包括做好各項加密措施,做好安全核心工作;其次在物理層應該加強計算機實體安全的保護,減少脆弱的地方,避免來自外界的物理傷害;再次在人事層方面由于犯罪主體多數來自內部,因此必須在激發機構工作人員聰明才智、提高工作效力的基礎上,加強對權限的制約,這也是目前加強安全管理最重要的層次;最后在經營管理層面必須采用科學嚴謹的模式來預防各種金融犯罪。
3.2章,堵住漏洞
  目前我國的金融機構普遍存在著計算機安全管理方面的問題,因此必須采取必要措施制定系統的金融機構機房管理制度,軟件硬件管理制度,以及數據備份制度等等,并且由于金融電子化具備一定特點,因此需要結合以往手工作業時期實行的具有成效的管理思想,強化和細化金融管理,具體來說,首先應該在金融業務的處理上做好分工工作。金融業務的授權和業務的執行職務應該徹底分離;同時此項金融業務的執行操作與審查操作職務也應該相互分離。如在銀行中,對于電子聯行業務需設置五個不同崗位包括:系統管理人員、錄入人員、復核人員、業務員以及事后的監督員,其次是各職能部門需要相對獨立,做好明確分工,防止權責不明問題的出現。這樣一來,不僅可以實現對業務的互相監督和制約,如果出現問題也可以縮小查找范圍,減少問題解決時間。再次相關業務的工作人員可視情況實行職務輪換制,要求工作人員定期的更換操作密碼,并進行保密。另外還應該對金 融業務處理人員的業務執行定期業務復核,以便隨時發現問題,解決問題。最后還應該加強專用設備、機具,尤其是磁記錄、刻錄設備、銀行卡制作機等的管理,限制以上工具的使用權限,建立使用登記制。不斷的提高和更新網上銀行等新型金融服務方式的安防技術標準。
3.3術安全防范水平
  金融計算機的安全問題正越來越多引起各方面的高度重視,一方面,日新月異的國內外信息產業,正不斷地推出最新的安全技術作為依托,從計算機硬件設備、系統軟件、網絡通訊等多方面入手,更新換代計算機應用系統的安全防范技術;另一方面,各金融機構也是不惜代價,投入巨資,全面提升各自計算機應用系統的安全防范功能,建立相對全面的“六防”安全體系,即:“防火墻、防病毒、防黑客、防篡改、防克隆、防患于未然”加強法治觀念、倡導健康文明的財富觀。我國已經實施了《中華人民共和國計算機信息系統安全保護條例》這樣的行政法規,修訂后的《刑法》也增加了有關懲治計算機犯罪的條款,標志著我國計算機信息系統安全保護工作開始走向法制化、規范化的現代化軌道,懲治計算機犯罪開始有法可依。人類社會發展到了二十一世紀的信息時代,規范人們的社會行為,“法制”當然是必不可少,但“法治”顯得更有必要,全社會急需要確立一種良性和諧的價值取向和科學平衡的發展觀,需要營造一種公平、公開,正義、誠實、依法辦事的法治氛圍和文化價值觀,倡導和樹立遵紀守法、廉潔自律、依法致富的現代文明風尚。金融從業人員,天天都與身邊的金錢財富打交道,更需要調整好心態,經得住誘惑。
3.4主,打擊為輔
  在目前社會主義市場經濟條件下,金融機構應該依法開拓新的經營領域和市場,提供安全的新產品和新服務。在激烈的市場競爭中,金融機構無法避免的面對著多樣的金融風險和多層次內患外憂,因此金融機構必須始終保持危機意識、保持必要的防范意識,常備一套應付臨時危機的處理辦法。面對著這些由于信息網絡技術普帶來的計算機金融犯罪問題,除了需要及時斬斷潛在威脅、堅決打擊犯罪外;更應該重視在日常的實際應用中,及時發現系統技術存在的缺陷和制度管理中的漏洞,將這些缺陷和漏洞帶來的風險保持在最低限度。全面分析和識別金融機構應用業務中的各類風險,找出其其形成原因,并在機構制度層面建立一整套防范控制體系,建立起集預警、監控與應付于一體的管理機制。
參考文獻
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